De plus en plus de personnes me demandent si j’ai une liste des incubateurs à disposition, ou si je sais où en trouver une. La réponse est malheureusement non, puisque je les connais de tête, mais que je n’ai jamais trop pris la peine de mettre ça par écrit.

Voilà donc, en guise de bonne résolution de début d’année, la liste de ceux qui me semblent intéressants en France. Je vous ai rajouté les incubateurs que je benchmark à l’étranger, et notamment beaucoup de « Business accelerators », ces programmes courts (3 à 6 mois), incluant la plupart du temps un tout premier tour de financement de 6000 à 20000€ (ou dollars), et fortement axés sur le mentoring et la sortie d’un premier prototype en mode « quick and dirty ».

Après 2010 et l’arrivée des Super-Angels en France,  je prédis que ce sera la tendance en 2011 en France. Cela a déjà commencé avec le Camping qui vient d’être inauguré à la Bourse de Paris, avec l’incubateur HEC qui s’en rapproche de plus en plus (annonce de la Promo 9 d’ici la semaine prochaine !). 2012 sera peut-être l’année où les Super-Angels ouvrent des incubateurs-accélérateurs ?

Vous en voyez à rajouter ?

• Rencontre avec Joël Saingré de l’incubateur Advancia
• Entrepreneurview : Anne-Laure Constanza, d’enviedefraises.fr et de l’association Mom’preneurs
• Tout sur les business angels !
• Business Devils : les mauvaises pratiques qu’on peut rencontrer…
• Les business-angels

Avec l’arrivée prochaine du cru 2010 de l’ISF, c’est la saison printemps-été des levées de fonds qui commencent. Soirées de pitchs, événements networking, annuaires de startups cherchant à lever… l’agenda est bien rempli et mes soirées rarement libres.

Cette effervescence positive (on peut enfin financer à plus grande échelle l’amorçage en France !!) cache tout de même un mal assez grave qui semble s’étendre de plus en plus. Il est en effet communément acquis désormais que pour lancer sa boîte, il est nécessaire de lever des fonds. D’ailleurs, lorsqu’on écoute parler tout un tas d’entrepreneurs aujourd’hui, les phases de création semblent être les suivantes :

1. rédiger un business plan
2. lever des fonds au 15 juin
3. lancer l’entreprise
4. mettre au point le produit / service
5. chercher des clients

Ce qui est dommage, c’est que s’il y a beaucoup de gens qui commencent le chemin de la levée de fonds, il n’y a que peu d’élus : seules 400 à 500 levées s’effectuent chaque année. Pour les autres, c’est beaucoup d’énergie et de temps dépensés, et surtout qui ne sont pas passés à chercher le plus important : des clients.

Certes, je suis bien conscient que certains projets nécessitent un investissement de départ, mais tout de même, beaucoup de projets de service peuvent commencer à franchir les premières étapes sans financement extérieur, en mettant en priorité la frugalité, l’action commerciale et l’action terrain.

Alors à la question qui m’est posée fréquemment : « qu’est ce qui fait qu’un projet va réussir ? », j’ai envie de répondre aujourd’hui : la levée de fion. C’est en effet en se bougeant les fesses qu’on arrive à convaincre et à construire sa réussite. Et à suivre le schéma précédent dans exactement l’ordre inverse…

Edit : je vous conseille la lecture, dans la même idée, de ce post des fondateurs de gymglish !

• Quand faut-il lever des fonds ?
• Tout sur les business angels !
• Créer une entreprise sans argent !
• La fin du capital-risque ?
• Entrepreneurview : Jérémy Oinino et Olivier Cahané, de CapAngel

Les business angels ont une vraie activité de financement de l’amorçage, et la plupart du temps sont les seuls investisseurs à pouvoir mobiliser des fonds sur des projets n’ayant pas encore de chiffre d’affaires au compteur.

Qu’ils soient en réseau ou qu’ils opèrent individuellement, on compte en France environ 4000 de ces investisseurs privés (soit 10 fois moins qu’en Grande Bretagne…). Et leur mouvement semble s’amplifier, maintenant qu’il est mieux connu, mieux structuré, et plus incitatif au niveau fiscal (merci la loi TEPA !).

Il était grand temps donc qu’il y ait une source d’information dédiée à ce type d’investissement. C’est pourquoi, Gilles Poupardin (avec qui je croise fréquemment des posts) et moi venons de lancer (c’est tout récent, soyez indulgents sur le graphisme et le contenu !) BusinessAngels.fr, qui se veut être le magazine des Business-Angels.

S’adressant autant aux entrepreneurs qui souhaitent lever de l’argent qu’aux business-angels ou à ceux qui souhaitent le devenir, vous y retrouverez désormais :

• l’actu et les événements des business-angels
• des dossiers pratiques pour entamer sa démarche de levée de fonds
• des interviews exclusives de business-angels et d’entrepreneurs qui ont levé
• et encore plein d’autres choses !

Rendez-vous vite sur BusinessAngels.fr… et n’hésitez pas à faire passer le mot !!!

• Business-Angels, pitch et téléréalite : Dragons’ Den
• Le magazine de la création d’entreprise qui monte…
• Livre : l’open-space m’a tuer
• Business Devils : les mauvaises pratiques qu’on peut rencontrer…
• Levée de fion

[C'est avec un brin de nostalgie que je me rappelle de la toute première édition de Petit Poucet, le premier et maintenant plus important concours étudiant sur la création d'entreprise. A cette époque-là, j'arrivais tout juste en école de commerce, avec déjà l'idée de partir vers le monde de la création d'entreprise. Entretien un chouilla ému avec le fondateur de Petit Poucet !]

Bonjour Mathias ! Pour ceux qui ne te connaîtraient pas encore, peux-tu nous dire qui tu es ?
Je suis Président de Petit Poucet, l’ouvre-boîte étudiant.

Qu’est-ce que c’est que Petit Poucet, concours qui fait un peu figure d’OVNI dans le paysage français ?

Petit Poucet est un fonds d’amorçage dédié au financement de projets portés par des étudiants et jeunes diplômés créateurs d’entreprise qui sont sélectionnés chaque année sur Concours. Notre côté « OVNI made in France » vient du fait que jusqu’ici très peu de structures n’osaient financer nos porteurs de projets étudiants, contrairement aux pratiques d’amorçage dans les pays anglophones.

La 8ème saison du Petit Poucet commence… comment vois-tu l’évolution du concours ?
Pour sa 8ème édition, la campagne de communication du Concours Petit Poucet sera directement portée par nos « petits poucets » puisque notre agence a choisi d’illustrer  les affiches avec des cas réels de succès auxquels nous avons participés. Nous avons par ailleurs inauguré le blog Petit Poucet entièrement dédié à leur actualité.

Plus globalement, l’objectif de cette 8ème saison est de rester le concours de création d’entreprise le plus sélectif et surtout le plus « utile » pour nos participants. Nous offrirons notamment grâce au soutien de DELOITTE, des diagnostics personnalisés à chacun des 30 finalistes.

Avec ton expérience en la matière, tu penses vraiment que le meilleur moment pour se lancer, c’est quand on est étudiant ?
Indiscutablement. Les étudiants d’aujourd’hui sont de « natural networkers » ce qui est le propre des bons entrepreneurs. Les réseaux sociaux ont facilité cette éclosion. Par ailleurs, la disponibilité des profs et des réseaux d’anciens est un atout considérable pour se lancer en tant qu’étudiant.

En 2008, tous nos lauréats ont été mobilisés pour une « super-production » Maison qu’est la Boîte à questions de notre site www.petitpoucet.fr : tous les trucs et astuces des étudiants y sont décrits en video…

Et les boîtes primées les années précédentes, que sont-elles devenues ?
Le Concours 2009 était d’un niveau particulièrement élevé. 9 lauréats sur 10 auront créé leur société avant la fin de l’année, ce qui est tout à fait inédit pour un concours de création d’entreprise (dont le « taux de créations effectives » est généralement de 30%). 4 d’entre elles seront financés par notre fonds d’amorçage et intégreront la Maison des Petits Poucets début Janvier.

Monomaniaque ou touche-à-tout ?
Multi-monomaniaque !

Ta plus belle erreur ?
La plus belle est forcément à venir sinon je n’ai plus de raisons de me lever le matin.

Quelle boite aurais-tu aimé créer ?
Disney

Une routine que tu t’imposes ?
Arrêter de fumer régulièrement

Ce que tu détestes le plus ?
Perdre mon temps et être pris pour un imbécile

Ta (vraie) première aventure entrepreneuriale ?
La création de Bionatics (éditeur logiciel) en 1992

LE conseil que tu donnerais à un entrepreneur en herbe ?
Ne pas écouter ses parents

Une qualité que tu aimerais avoir ?
Être patient

Le bouquin « business » qui t’a le plus marqué ?
« L’École des Barbapapas » (Tome 5), le business model de l’incubateur idéal selon moi.

Merci Matthias et à très bientôt !
De rien cher ami !
Mathias

• Entrepreneurview : Jérémy Oinino et Olivier Cahané, de CapAngel
• Levée de fion
• Copycat Startup Accelerator
• Le petit plus…
• L’entrepreneur est un monomaniaque

Bonjour Anne-Laure. Peux-tu te présenter en quelques lignes ?

J’ai fondé la société Envie de Fraises en 2006. Enviedefraises.fr, le site que nous éditons, est un site e-commerce qui propose tout ce dont la femme a besoin pendant et après sa grossesse jusqu’aux 3 ans de l’enfant : mode future maman/allaitement, layette, en passant par les poussettes, sièges-auto, le mobilier, la sécurité domestique etc. Envie de Fraises conçoit aussi la marque de prêt-à-porter pour femmes enceintes éponyme.

Enfin, je suis, comme toi, une militante de l’entrepreneuriat. Au travers de l’association que j’ai créée mais aussi l’association 100000entrepreneurs et d’autres réseaux d’entrepreneurs.

Tu es en effet présidente de l’association Mompreneurs. Peux-tu nous en dire un peu plus sur ce club de « drôles de dames » ?Véritable phénomène de société aux Etats-Unis avec plus de 7 millions de « mompreneurs », ces femmes qui créent leur entreprise après l’arrivée d’un enfant sont de plus en plus nombreuses en France.

La mission de cette association que j’ai créée avec Anne-Laure Vincent est de promouvoir et d’encourager l’entreprenariat des mères notamment au travers des nouvelles technologies.

Très concrètement, cela passe par plusieurs actions, notamment développer le mentoring de jeunes mamans créatrices par des femmes chefs d’entreprises reconnues pour leur réussite entrepreneuriale, valoriser le dynamisme des mamans entrepreneurs avec le lancement du Prix de la Mompreneur de l’année dont la première édition a lieu cette année au salon des micro-entreprises le 7 octobre prochain.

Enfin, nous menons des actions de lobbying, notamment pour la mise en place de solutions pour faciliter l’accès des mamans entrepreneurs au financement.

La maternité serait donc un puissant stimulant entrepreneurial ?

Et oui ! L’arrivée d’un enfant est un moment de grand chamboulement dans la vie d’une femme qui doit alors trouver une nouvelle organisation pour mener de front sa vie de mère, de femme, et sa vie professionnelle.

En devenant maman, une femme va développer de nouveaux talents indispensables, une forme de force intuitive qui lui permet de se dépasser pour tout gérer. Plus organisée, plus exigeante, une jeune maman est davantage prévoyante et à l’écoute, tout en ayant bien conscience qu’elle doit aller à l’essentiel. Ces qualités développées par la maternité apportent beaucoup de confiance-en soi, un dynamisme qui  leur permet bien souvent de franchir le cap de la création d’entreprise. Les jeunes mamans croient en l’avenir et sont prêtes à affronter un nouveau défi.

Du côté des entreprises créées par les mompreneurs, peut-on dégager des tendances ?

On observe que dans 85% des cas, elles se lancent dans une activité sur internet : boutiques en ligne, sites communautaires etc. Contrairement aux idées reçues, elles ne se lancent pas toutes dans des secteurs liés à la petite enfance.

Le nouveau statut d’auto-entrepreneur a boosté de façon importante ce phénomène en France : elles peuvent ainsi tester une idée et goûter à la vie entrepreneuriale sans grand risque.

Ta plus belle erreur ?
Joker !

La boîte que tu aurais aimé créer ?
Envie de carottes

Une routine que tu t’imposes ?
PAS une routine mais fou rire avec mon fils au moins 4 fois par jour.

Ce que tu détestes le plus ?
La suffisance.

Ta (vraie) première aventure entrepreneuriale ?
Ma première boîte, née de mon amour pour la Chine.

LE conseil que tu donnerais à un(e) entrepreneur en herbe ?
« Launch early, update often ».

Une qualité que tu aimerais avoir ?
La patience.

Le bouquin « business » qui t’a le plus marqué ?
The Art of the Start de Guy Kawasaki.

Merci Anne-Laure et surtout bravo pour ton action en faveur de l’entrepreneuriat !

• Podcast Advancia – Salon des micro-entreprises
• Chef d’entreprise, ça claque pour draguer
• Allo maman, je crée ma boite
• Entrepreneurview : Pierre Kosciusko-Morizet de PriceMinister
• Entrepreneurs sans frontières

C’est un fait qui est avéré depuis de longues années déjà, et qui désole la plupart de mes confrères entrepreneurs ou qui travaillent dans l’accompagnement à la création d’entreprise : seuls 27% des projets de création d’entreprise sont le fait de femmes.

Loin de rejoindre le mouvement un peu mou (et il faut bien le dire, assez démago) pro-parité, je pense que c’est déjà largement trop. “Encore 27% ?” devrait-on même dire ! C’est vrai finalement, plein d’arguments plaident en la faveur de ma position…

Créer une entreprise n’est pas un jeu de filles. Créer une boite, c’est un peu jouer à celui qui a la plus longue. Et là, franchement, les filles ne sont pas les mieux équipées, elles se trompent donc de compétition. Il en faut une sacrée dose de testostérone pour se lancer, prendre des coups, y retourner, vouloir “démonter” la concurrence, … Et puis, c’est obligatoire de boire des canons avec ses clients (tous des hommes, bien sûr), son banquier, enfin, c’est du business quoi, on n’est pas dans l’associatif ! Créer sa boite, c’est un peu comme chasser au temps de l’âge de pierre, c’est la guerre quoi !

Elles ne jouent elles-mêmes pas le jeu de l’égalité des sexes. Il suffit de taper “entrepreneuse” dans Google pour s’en rendre compte (d’ailleurs, mettez-vous d’accord les filles : entrepreneure ou entrepreneuse ?). Hop, qu’est-ce qu’on trouve ? Des clubs de femmes, des trucs “interdits aux hommes”, même un incubateur (Paris Pionnières), des réseaux de financement (Femmes Business Angels, …), un magazine (Entrepreneuses Mag, oulalah), un prix de l’entrepreneuse de l’année, des réseaux et clubs d’affaires “au féminin”… Tout un arsenal militaire pour elles et leurs projets, qui, si on les reproduisait “au masculins” nous vaudraient une volée de bois vert et une manifestation, et un pamphlet d’Isabelle Alonso.

Elles sont énervantes. Le pire, c’est qu’elles ne le reconnaissent pas. Avec leur capacité à gérer plusieurs choses à la fois, à ne pas forcément agir sur des coups de tête, à relativiser, à s’occuper plus de leur produit et de leurs clients qu’à chercher à construire le plus gros paquebot possible… On en passerait presque pour des mono-neurones incapables de se souvenir d’un rendez-vous ou de gérer la vie professionnelle ET la vie privée… D’ailleurs, qui porte la culotte entre Lucy & Valentin, à votre avis ?

Elles piquent toute la lumière. Participez à une conférence ou un panel avec plusieurs entrepreneurs. Déjà, c’est sûr qu’on a donné la place centrale (à droite de l’animateur, hein) à l’entrepreneuse du panel. Et c’est aussi sûr que c’est elle qui va ravir les “voix” du public. Belle, drôle, bonne communicante, rayonnante, sûre d’elle… Comment voulez-vous qu’on lutte ensuite ?

Non mais c’est quoi leurs business, hein ? Des projets passion, des trucs avec du sens, du solidaire, du social voire même de l’environnemental la plupart du temps. Avec des conditions de travail genre “je sors à 18h parce que j’ai une vie familiale et privée aussi”. Et je veux surtout que mes collaborateurs se sentent bien et restent sur le long terme. Et le pire, c’est que ça marche ! Elles réussissent, développent de vraies belles entreprises pérennes et rentables ! C’est dégueulasse !

Bon, vous m’aurez compris je crois, pas la peine de poursuivre. Pitié les filles, venez encore plus nombreuses nous embêter dans la création d’entreprise !!! Vite !!!

[Maintenant, si vous voulez vraiment savoir pourquoi les femmes ne devraient pas créer d’entreprises, courrez lire le très bon post du très masculin Gilles Poupardin (et ça rime) dans le cadre de nos posts croisés du vendredi ! ]

[photo : dr_vaibhavahuja]

• Pandémie entrepreneuriale ?
• Chef d’entreprise, ça claque pour draguer
• Créer son entreprise : la barbe ?
• Dur au mal
• Entrepreneurview : Mathias Monribot, de Petit Poucet

[Rencontre aujourd'hui avec Benjamin Levy, co-fondateur de GymGlish.com, un service très malin de cours d'anglais en ligne, sous forme d'emails quotidiens, qui arrivent dans la boite de 290.000 personnes chaque matin. Impressing ! Et pour tester la formule en ce moment, c'est à la fois ludique et efficace ! J'inaugure également un nouveau type de questionnaire, plus "perso" que "business".]

Bonjour Benjamin ! Qui es-tu, que fais-tu et quel est ton parcours ?

Bonjour ! Je suis Benjamin Levy, co-fondateur avec Antoine Brenner de GymGlish.com, dont je suis co-gérant, responsable du développement commercial et de l’édition de contenus. Mon parcours : Ecole d’ingénieur, master HEC Entrepreneurs (1999, où j’ai rencontré Antoine). Création avec Antoine d’Alinka S.A (1999), éditeur logiciel pour le ‘clustering Linux’ (pas le temps d’expliquer), cession d’Alinka S.A à un groupe français côté en bourse (2000), embrouilles, procès à l’acquéreur, démission (2002). Grand voyage autour du monde, plage, surf, hamac. Création d’A9 sarl (2004) éditeur de GymGlish.com, la gymnastique de l’anglais : une formation par e-mails quotidiens personnalisés, scénarisés et corrigés d’activités linguistiques.

Monomaniaque ou touche-à-tout ?

Plutôt touche-à-tout. Avec des teintes de monomanies obsessionnelles sur certains sujets chéris.

Ta plus belle erreur ?

Me laisser embarquer dans un quotidien qui ne me plaît pas. Après la cession d’Alinka, je me suis laissé transformer de petit entrepreneur commercial terrain en cadre dirigeant façon grand groupe. J’ai pas aimé, j’étais pas bon.

Quelle boite aurais-tu aimé créer ?

GymGlish. Je ne pouvais rêver de créer plus belle boite que GymGlish, non pas que nous gagnons des milliards et sommes connus du monde entier, mais je prends mon pied.

Une routine que tu t’imposes ?

Faire mon GymGlish! Sinon, essayer de réfléchir, avant de faire quoi que ce soit, à ce que je voudrais bien voir fait d’ici la fin de la journée.

Ton modèle ?

What do you mean? Naomi Campbell? Steve Jobs? Alain Chabbat? Notre modèle de développement : l’auto-financement, la rentabilité, l’indépendance.

Ce que tu détestes le plus ?

La cannelle.

Ta première aventure entrepreneuriale ?

Vendre au feu rouge des calendriers ‘faits-maison’ quand j’avais 12 ans, imprimés sur papier à trous grâce à un ancêtre de l’imprimante.

LE conseil que tu donnerais à un entrepreneur en herbe ?

Attends pas d’être sûr de ton idée pour te lancer, tu seras jamais sûr.

Une qualité que tu aimerais avoir ?

La discipline.

Le bouquin « business » qui t’a le plus marqué ?

Small Giants (Bo Burlingham) : ‘Companies that choose to be great instead of big’.

Ce dont tu es le plus fier ?

De notre équipe, de sa qualité et de sa générosité.

Merci Benjamin !

• Entrepreneurview : Pierre Kosciusko-Morizet de PriceMinister
• Entrepreneurview : Patrice Cassard, d’Archiduchesse.com
• Entrepreneurview : Mathias Monribot, de Petit Poucet
• Entrepreneurview : Serge Roukine, de codeur.com
• Entrepreneurview : Alexandre Malsch, de Eeple

Ce post est un appel à vous, chers entrepreneurs.

Dans le cadre d’un futur article, je recherche des « cas ». Si vous rencontrez donc un problème particulier (financement, recherche de niches de clientèle, étude de marché, recrutement, opérationnel, comm’, organisation, accélération de la croissance, conflit récurrent entre associés…), et que vous êtes prêts à (m’)en parler, vous m’intéressez !!

Envoyez donc moi par mail ou ici dans les commentaires le problème en question et je vous reviendrai très rapidement pour vous expliquer tout le concept !

Merci,
Guilhem.

• Ecrire un business-plan – l’ebook gratuit !
• Follow-up = $$
• Trésorerie : faites-vous payer !
• Envie de faire de la sensibilisation entrepreneurship / e-business ?
• Ce que je regarde chez un (jeune) entrepreneur

J’ai essayé de faire le point récemment sur tous les entrepreneurs que je connais et qui sont en train de chercher à lever de l’argent. J’en ai trouvé tout de même une bonne quinzaine, et au moment de chercher à trouver les points sur lesquels ils se ressemblaient et se différenciaient, une chose m’a assez frappée.

Une tendance de fond ou un simple accident conjoncturel ?

En effet, parmis eux, rares sont ceux qui vont chercher à lever BEAUCOUP d’argent. Par beaucoup d’argent, j’entends « à partir d’un million d’euros ». Alors, quelles peuvent être les raisons de ce phénomène, quand il y a encore 8 ou 9 ans, c’était le passage obligé d’un entrepreneur ?

• est-ce par ce que les temps sont durs?
• que les business-angels s’organisent de mieux en mieux ?
• que le coût de lancement d’une start-up a baissé (notamment sur Internet) ?
• que je connais une majorité de jeunes entrepreneurs, qui se limitent eux-mêmes dans les montants demandés ?
• que c’est la crise et que l’on revient à plus de sagesse, avec des développements d’entreprise plus basés sur le CA généré et les cash-flows disponibles ?

Je pense que c’est un peu de toutes ces raisons, bien évidemment. Mais je pense surtout que le modèle du capital-risque est en train d’être remis en cause. Je rencontrais il y a peu un fond, connu sur la place, qui m’a avoué, presque avec honte, qu’ils s’intéressaient désormais à l’amorçage avec des financements commençant à 500K€, une zone de financement jusqu’alors réservée à des pools de BA ou à de trop rares fonds d’amorçage.

La fin du modèle de financement classique des start-ups ?

Je participais aussi à une journée sur le financement des start-ups françaises, avec la prise de conscience que le capital-risque français n’atteignait pas les résultats (financiers) de ses homologues anglosaxons. Et que les prises de participation ne délivraient des rendements que finalement peu intéressant en regard du risque pris. Et devant le manque de liquidité actuel (pas d’introduction en bourse depuis 2 ans alors que c’est la voie de sortie royale) des placements, pas sûr que les chiffres s’améliorent rapidement, donnant envie aux investisseurs de replacer leurs mises.

J’ai aussi rencontré des entrepreneurs pour qui c’est plus important d’être « bien chez eux », de ne pas perdre le contrôle, d’aller à leur rythme. J’ai rencontré aussi tout un tas de business-angels prêts à s’investir dans la durée, à apporter à plusieurs les montants nécessaires au développement d’une entreprise. Il n’est pas rare maintenant de voir des entreprises bénéficier, en plusieurs tours et auprès de plusieurs groupements de BA, de sommes dépassant 5, 6 ou même 700K€. Certaines holding ISF se rapprochent également de ces montants.

Loin d’apporter une réponse tranchée (il est trop tôt), je pense que le capital-risque français va fortement évoluer dans ces prochaines années. Il existe des manques encore dans les niveaux de financement proposés, et sûrement une communication auprès des jeunes générations d’entrepreneurs, plus férus aujourd’hui de finance 2.0 et de business-angels…

• Tout sur les business angels !
• Comment lever des fonds ?
• Les business-angels
• Entrepreneurview : Jérémy Oinino et Olivier Cahané, de CapAngel
• Business-Angels, pitch et téléréalite : Dragons’ Den

S’il y a bien un sujet qui manque sur ce blog, c’est bien celui qui traite des business-angels. Je fias coup double aujourd’hui en créant une catégorie spécifique, et en l’inaugurant de suite avec ce post.

C’est quoi, un business-angel ?

Les business-angels sont de plus en plus utilisés aujourd’hui comme source de financement de l’amorçage, et se positionnent même de plus en plus comme l’une des seules vraies possibilités. J’ai eu la chance de discuter avec Nicolas Fritz, délégué général de France Angels, qui a dressé la meilleure définition du Business-Angel qu’il m’ait été donné d’entendre. Je m’empresse donc de la partager avec vous :

Un business angel, c’est une personne physique, qui investit une partie de son patrimoine, sous forme de capital, dans des entreprises innovantes, à fort potentiel de croissance, et qui met gratuitement à disposition ses compétences, son expérience et ses réseaux relationnels.

Un business-angel, pour quoi faire ?

Le premier réflexe, c’est de penser que le business-angel est là pour apporter des sous. C’est bien sûr vrai, il permet aux porteurs du projet d’aller plus vite dans leur développement grâce à des moyens plus importants. Cette manne financière peut être employée à finir un prototype, à communiquer, à embaucher des collaborateurs…

Mais un business-angel apporte également des connaissances, des compétences, du réseau, son expérience d’entrepreneur ou d’un secteur d’activité. S’il ne s’implique pas au quotidien dans la gestion de l’entreprise, il est bien là lorsque l’on a besoin de gens plus senior ou pour ouvrir des portes. C’est en quelque sorte un sage, qui va prendre fait et cause pour l’entreprise et va tout faire pour aider à son développement.

Mais avant tout, c’est un passionné qui doit rejoindre votre capital. Le business-angel ne se comporte généralement pas en loup financier, d’ailleurs beaucoup « boivent la tasse » sur plusieurs projets… L’idée est bien d’intervenir au moment le plus délicat de l’entreprise (on parle souvent de « survie » pour cette période, précédant le développement commercial !).

Quelques chiffres…

Il existerait en France environ 7000 business-angels, preuve que l’entrepreneuriat et le financement des startups se développe rapidement en France (on était à moins de 4000 il y a encore 4 ans !). 3000 d’entre eux sont regroupés dans des réseaux et « chassent en meute ».

Sur 2008, 60M€ ont été investis, sur environ 300 projets (je ne parle là que des BA en réseau). On a donc une moyenne de 200 K€ par projet, pour en moyenne 24% (donnant une valorisation comprise entre généralement 500K et 1,2M).

Enfin, il faut savoir que sur 100 dossiers soumis à un business angel, ce dernier n’en recevra en général que 5 à 7, et n’investira que dans 2 à 3… même si la loi TEPA et les sommes amenées récemment sur le marché semble changer la donne… mais ce ne sont pas vraiment des business-angels !

Bon courage !

• Tout sur les business angels !
• Comment lever des fonds ?
• La fin du capital-risque ?
• Business Devils : les mauvaises pratiques qu’on peut rencontrer…
• Business-Angels, pitch et téléréalite : Dragons’ Den

En général, dès qu’on parle de création d’entreprise, on parle très vite après (au choix) de financement, de levées de fonds, de business-angels, … Pourtant, « création d’entreprise » et « beaucoup d’argent » ne sont pas synonymes. Il est tout à fait possible de se lancer sans forcément avoir beaucoup d’argent, en tout cas dans certains domaines. D’ailleurs, plus de la moitié des créations d’entreprise (avant l’auto-entrepreneur) se faisaient avec moins de 7000 euros !

Voilà donc quelques pistes à suivre pour se lancer sans argent !

• Bien choisir son secteur d’activité. Si certains projets (industrie, commerce physique, produits nécessitant un long développement…) sont particulièrement gourmands en capital de départ, il en existe par contre certains qui ne demandent pas d’argent au départ. C’est le cas pour beaucoup d’activités de service, notamment dans les prestations aux particuliers, aux métiers « intellectuels », …
• Se lancer une fois qu’on a un premier client. On oublie souvent ce conseil, mais comme le client est la première source de financement d’une entreprise, il est possible de ne se lancer qu’avec un premier client et un contrat de signé. En leur faisant payer un acompte, ou en choisissant de recourir à l’affacturage, il est ainsi possible de récupérer de l’argent frais avant même de commencer à produire ou à fournir un service.
• Avoir un BFR négatif est également une bonne solution, et se rapporte un peu au point précédent. Sauf que là, c’est de manière structurelle que l’activité de l’entreprise va générer de la trésorerie. C’est le cas par exemple des coffrets cadeaux, des cours particuliers à domicile, de certaines activités de négoce, de sites d’achats groupés…
• Vendre du consulting ou de la formation. Même en ayant en tête une autre activité (qui pourra être développée dans un second temps), il est possible de commencer par une phase où l’offre commerciale ne réclame pas de capitaux. Cela permet en outre de se positionner comme expert de son domaine et de débuter la prospection commerciale.
• S’associer. Oui, si on n’a pas d’argent, il est possible de trouver quelqu’un qui en a et de l’associer au capital !
• Se poster en « interface ». Plutôt que de développer entièrement une solution pour ses clients, il est possible de faire travailler ensemble plusieurs autres sociétés afin de construire la réponse au problème.
• Profiter de l’infrastructure d’autres acteurs. C’est surtout le cas aujourd’hui sur le web, où l’on peut ouvrir un service ou un site de e-commerce entièrement à partir de services tiers, sans même toucher une ligne de code. Mais ce peut aussi être le cas dans la « vraie » vie, pour de la sous-traitance, du recours à des forces commerciales, …
• Tout variabiliser. En effet (suivez mon raisonnement), s’il faut des capitaux de départ, c’est qu’il y a un investissement et des frais fixes. Le fait de tout variabiliser (passer d’un investissement à un leasing, payer au résultat, …) supprime le besoin d’argent au départ. La variable devient la trésorerie… il ne faut pas traîner pour facturer !
• Recourir au « bootstraping ». En gros, avoir moins besoin d’argent. Limiter ses coûts, ne pas se payer, faire « au moins cher » surtout si c’est gratuit, et essayer de tenir le plus longtemps comme cela… C’est de plus en plus à la mode, même d’ailleurs pour les boites qui ont de l’argent…
• Lancer sa boite en gardant son boulot. En gros, la monter en parallèle, avec un revenu fixe assuré. C’est sûr, on ira moins vite, mais si vraiment il n’est pas possible de faire autrement, c’est bien mieux que rien. Et puis
• Gagner un concours. Il en existe des cargaisons aujourd’hui, de quelques centaines d’euros à plusieurs dizaines de milliers. Ce serait trop bête de ne pas en profiter ! Il est même possible de faire appel à la générosité du public !

Et il en existe encore sûrement plein d’autres !

Alors s’il est possible d’entreprendre sans capitaux importants, c’est sûr que cela est plus facile… cela permet en tout cas d’aller plus vite et de débloquer les situations difficiles plus rapidement, de renforcer son équipe et de vraiment donner toutes les chances à son projet.

Et vous, vous croyez que c’est possible de réussir sans argent ?

• Faut-il encore de l’argent pour lancer une entreprise ?
• Trésorerie : faites-vous payer !
• Devenir auto-entrepreneur
• Statut d’auto-entrepreneur & salariat
• Décrets d’application du statut d’autoentrepreneur

Ma série sur  « écrire un business-plan » touchant à sa fin, je me lance dès à présent un nouveau sujet qui me semble tout autant (voire plus) important pour l’entrepreneur : l’action commerciale !

Vendre : mission première de l’entrepreneur…

On ne le dira jamais assez, la principale source de financement et de développement de l’entreprise, ce sont ses clients. D’ailleurs, c’est un élément clé pour l’entrepreneur : de sa capacité à convaincre des clients potentiels dépend en grande partie la réussite de toute l’entreprise, surtout dans les premiers mois de l’aventure. Être au contact des clients est de plus la meilleure manière de piloter la mise au point de l’offre et le développement de la jeune pousse.

A l’inverse, nombre d’entreprises n’ont jamais décollé en raison d’un manque flagrant dans l’activité commerciale du ou des fondateurs, occupés à mettre au point leur service ou produit, renâclant à effectuer des tâches parfois perçues comme ingrates, se réfugiant dans leurs propres zones de confort. Cela demande en effet du courage pour se lancer dans le grand bain, mais quelle joie de conclure ensuite ses premières ventes !

Pour l’entrepreneur, il ne s’agit d’ailleur pas que d’action commerciale, la « vente » va bien au-delà et il doit toujours être en position de vanter les mérites de l’entreprise. Présenter un business-plan, faire un pitch, discuter avec un journaliste, proposer un poste à un candidat, … tout cela peut s’apparenter à de la vente…

La possibilité d’apprendre sur le tas…

La plupart des entrepreneurs qui rechignent à enfiler l’habit du super-vrp ont en général une objection-qui-tue : « être commercial, ça ne s’apprend pas, c’est inné ». Que nenni ! Même si personnellement j’ai été long à convaincre, utilisant plus qu’à mon tour cette phrase, tout le monde peut s’y coller et apprendre en le faisant, petit à petit.

Pour ceux qui ne se sentent pas à l’aise, d’ailleurs, il faut se dire qu’il y a commercial… et commercial. Le boulot de l’entrepreneur est en effet plus de mettre au point l’argumentaire de vente et de gérer la politique commerciale (en menant à terme les premières ventes), puis de passer le flambeau.

Il existe donc certes une part d’inné (côté extraverti, capacité à écouter, à convaincre…), mais il existe surtout tout un tas de techniques, de bons conseils et de petites astuces que je vais tâcher de partager avec vous ici.

Quelques axes pour cette série…

Pêle-mêle, voici la liste des sujets qui seront abordés au cours des semaines à venir. Tout comme pour la série du business-plan, cela sera étoffé, amélioré, modifié tout au long du process ! N’hésitez d’ailleurs pas à réclamer en commentaire…

• Les grandes règles de l’action commerciale
• Prospecter au téléphone
• Le premier entretien en face-à-face
• Rédiger un plan commercial et un plan de prospection
• Utiliser un CRM
• Le cycle de vie du client
• B2B vs. B2C
• Différentes possibilités pour accélérer son développement commercial
• …

• Le Business-Plan #0 : au sommaire…
• Le Business-Plan #7 : le plan commercial
• Le Business-Plan #1 : Pourquoi écrire un business-plan
• Levée de fion
• Le Business-Plan #8 : le plan d’actions

Vous pouvez maintenant télécharger mon ebook business-plan !

[Retrouvez ici le sommaire des 10 premières parties de cette série consacrée au Business-Plan.]

Pour cette presque dernière partie (je ne sais pas s’il me reste 1 ou 2 articles à écrire encore…), c’est au tout début du business-plan que je m’intéresse : l’executive summary, ou mal nommé en français « résumé opérationnel » (mal nommé car il n’est pas qu’opérationnel !).

Une bande-annonce écrite de votre projet…

Vous venez donc de rédiger vos 20 (mieux) à 30 (moins bien) pages de business-plan, l’avez fait relire à quelques experts sélectionnés, corrigé les coquilles, laissé mariner quelques jours pour retrouver un oeil neuf et simplifié une nouvelle fois. BRAVO ! Il va falloir maintenant faire en sorte qu’il soit lu par son public ! Et pour cela, il ne suffit pas de le distribuer… il faut encore donner au lecteur potentiel l’envie de le lire. Et là, c’est un peu comme pour la lessive ou les chewing-gums : ce qui marche le mieux, c’est d’en donner un échantillon, un avant-goût.

Iriez-vous voir un film de 2 heures sans voir la bande-annonce ? Liriez-vous un roman sans parcourir la 4ème de couverture ?Achèteriez-vous un magazine sans voir la couv’ ? Et bien là, c’est kif-kif. Votre business-plan doit donc commencer par une à deux page de résumé punchy et vendeur, qui permettra en quelques minutes de se faire une idée de la qualité du reste, donc de votre projet.

Aider le lecteur à vous aimer…

Que ce soit pour un banquier, un financeur potentiel, un concours ou un incubateur (au total 80% des cas, je pense), il faut bien comprendre une chose : si vous n’avez écrit qu’un business-plan (ou plusieurs versions du même), la personne qui va lire le votre en a… une cargaison à parcourir. Il se dit dans le métier que le temps accordé à la lecture d’un Business-Plan est d’environ 3 minutes. C’est certes une moyenne, mais c’est le résultat d’un grand nombre de « scan » rapide et de quelques lectures approfondies.

Votre executive-summary doit donc être suffisamment formaté pour entrer dans le cadre de lecture rapide sans lui changer ses habitudes, et suffisamment vendeur pour donner envie de lire la suite. Mais attention ! Par vendeur, je n’entends ni racoleur, ni ultra-marketé ! Il faut bien convaincre sur le fond, même si la forme compte beaucoup !

Un exercice très encadré, un format à respecter

Que mettre donc dans ces 1 à 2 pages ? Et bien des petits paragraphes, de 5 à 6 lignes chacun, qui reprennent plus ou moins le plan du business-plan en résumant les points forts :

• Le chapô : le nom de la société, la phrase choc/slogan/pitch, éventuellement le logo et là où vous en êtes (lancé depuis …, en projet, déjà créé depuis …, avec … clients et … de CA, etc.)
• A quel besoin cherchez-vous à apporter une réponse ? Quel est le problème que vous résolvez ? Quelle est l’épine dans le pied que vous cherchez à retirer ?
• Quelle réponse, quelle solution souhaitez-vous apporter face à ce ou ces problèmes ? Vous présentez ici votre service ou produit, sans entrer dans les détails de l’offre commerciale.
• Quel est votre business-model ? Comment gagnez-vous de l’argent ? Est-ce par abonnement, par vente, par la pub ? Quelle est la structure de coûts ?
• Quel est l’état du marché ? Quelles sont les grandes tendances ? Quels sont les chiffres les plus intéressants pour comprendre le marché ? Qui sont les concurrents ou produits de substitution ?
• Comment allez-vous vous faire connaître et vendre vos produits ? Il est temps de parler ici de votre plan d’actions commerciales et de votre plan marketing !
• Comment êtes-vous et allez-vous passer à l’action ? Qu’avez-vous déjà réalisé ? Quelles sont les grandes étapes à venir ? Le plan d’actions opérationnel trouve sa place ici !
• Quel est l’état des finances ? Combien avez-vous déjà ? Combien pensez-vous générer de CA ? De résultat ? De combien avez-vous besoin en financement ? Faites appel à vos prévisions financières !
• Qui êtes-vous ? Gardez le meilleur pour la fin et dites pourquoi vous êtes les meilleurs pour porter ce projet

Quelques petits conseils…

> Faites relire, relisez, rerelisez, refaite relire, rererelisez… on ne travaille jamais assez son executive summary ! et c’est dommage car on n’a qu’une seule fois l’occasion de faire bonne impression…

> Réduisez, simplifiez, resimplifiez, reréduisez… Les deux pages, c’est le maximum. Moins vous utiliserez de mots pour véhiculer des idées fortes, mieux ce sera. Et faites attention : vous connaissez très bien votre sujet, donc certaines choses peuvent vous paraître évidentes. Mais à vous seul…

> Faites plusieurs versions… en fonction de à qui vous adressez le document !

> Révisez régulièrement le document !

> Soignez le look… tout en restant très sobre. Mais un petit effort d’alignement, de choix de police (attention, pas de polices Cartoon ou Western !), montrera que vous avez soigné les détails. Et à ce niveau, tous les détails comptent !

> Ah! relisez une fois de plus, on ne sait jamais !

[Photo Flickr : nacaseven]

> Retour à la partie 10 : l’analyse des risques
> Passer à la partie 12 : Le business-model

• Tous les conseils pour rédiger un super executive summary
• Le Business-Plan #0 : au sommaire…
• Ecrire un business-plan – l’ebook gratuit !
• Le Business-Plan #2 : Quel plan adopter ?
• Le Business-Plan #12 : Le business-model

Vous pouvez maintenant télécharger mon ebook business-plan !

[Retrouvez ici le sommaire des 8 premières parties de cette série consacrée au Business-Plan.]

Ah ah ah ! Voilà la partie qui fait peur ! Les prévisions financières du business-plan sont en effet le morceau du business-plan qui cristallise le plus les inquiétudes des créateurs, d’où souvent des comportements extrêmes :

• entrepreneur qui ne fait pas de prévisions financières, bloqué par les chiffres
• entrepreneur qui passe sa vie dans l’excel, à tout calculer à la virgule près, avec 8 hypothèses différentes, sans vraiment se confronter à la réalité
• entrepreneur qui va très vite en besogne et se voit milliardaire la seconde année (hypothèse basse).

Pourquoi faire des prévisions financières ?

Les prévisions financières sont en réalité un résumé chiffré de votre travail, qui doit être représentatif de la compréhension que vous avez de votre marché, et refléter les choix stratégiques et pragmatiques que vous avez faits. Il existe donc plusieurs raisons pour bien travailler ses prévisions financières :
• C’est une vue synthétique de votre projet, qui vous permet de vous rendre compte des points de blocage. C’est donc avant tout POUR VOUS que vous faites ces prévisions.
• C’est une langue commune et rassurante pour les banquiers et autres profils financiers. C’est donc assez normé en termes de format, et donc assez confortable pour vous.
• C’est un prétexte à discussion, à comparaison avec d’autres secteurs, d’autres entreprises. Poser une question sur un chiffre n’est pas QUE financier, derrière votre réponse se cache tout votre travail et surtout votre lucidité par rapport au marché.
• C’est un excellent outil pour étudier des scénarii. Que se passe-t-il si vous changez une des hypothèses (par exemple un %age de marge d’un distributeur) ? Comment gagner en rapidité, en rentabilité, etc.

Dans quel état d’esprit aborder l’exercice ?

Ne vous mettez donc pas de pression, de toute manière les prévisions sont forcément fausses. Ce que l’on va chercher (et que vous devez, seul ou avec votre équipe) à voir, c’est si tout est COHERENT. Je crois que c’est le mot le plus important à garder en tête.

Il faut aussi se servir des prévisions financières pour valider certaines hypothèses avec des gens plus chevronnés que vous. Présentez-leur succinctement le projet et venez-en aux tableaux financiers. Présentez-les leurs en racontant une histoire, qui commence par le produit / service  : ce qu’il coûte à produire, le prix auquel il est vendu, combien de clients vous avez, quel est le panier moyen, comment vous trouvez vos clients… Je me répète mais j’ai envie que vous intégriez bien cela : les tableaux doivent raconter votre entreprise !

Quel format ?

Le but de cet article n’est pas de décrire toute l’ingéniérie financière, je vais donc passer très vite sur le contenu technique, que vous pouvez retrouver sans problème dans des dizaines de livres et sur Internet, comme d’hab’ le site de l’APCE est souvent le meilleur (après ce blog). On dénombre en général 5 grandes parties, que j’explique ci-dessous. Vous allez y mettre en musique toutes les informations issues du plan marketing, de la description du produit ou du service, du plan commercial…

• Le plan de financement initial indique de combien d’argent vous devez disposer pour vous lancer et d’où cet argent provient. Entre en jeu ici les investissements de départ, l’argent que vous apportez, les emprunts bancaires, le besoin en fonds de roulement…
  Le plan de financement se présente comme un tableau à deux colonnes, d’un côté les ressources (l’argent que vous ou d’autres amenez) et de l’autre, les emplois (à quoi est utilisé l’argent).
• Le compte de résultat donne une vue plus dynamique et opérationnelle. En tête, le Chiffre d’affaires que vous comptez réaliser (vous devrez être capable de l’expliquer, de manière très pragmatique type « j’ai 2 commerciaux qui vendent chacun 1,5 prestation par mois à 4000 euros pendant les 6 premiers mois). Ensuite, on commence à retrancher : toutes les charges variables et directes (directement en lien avec la production) puis toutes les charges « fixes » (loyers, communication, salaires, …). Je vous souhaite que la différence soit positive même si très souvent, les 2 premières années ce n’est pas le cas…
• Le compte de trésorerie indique tout autre chose. Il n’est pas là pour dire si vous gagnez de l’argent ou pas, mais si vous avez suffisamment d’argent pour survivre le temps que vos clients vous paient. C’est donc à regarder avec extrêmement d’attention, le défaut de trésorerie étant une des principales causes de « mort » d’une jeune entreprise (après « ne pas trouver son marché » et « se foutre sur la gueule avec ses associés »). A faire semaine par semaine pour la première année, en tenant compte des délais de paiement fournisseurs et clients, de la TVA, des impôts…
  On va aussi parler ici de BFR, ou besoin en fonds de roulement, qui montre de combien d’argent vous avez besoin pour suivre l’activité.
• Le seuil de rentabilité (ou point mort) est un tableau + un graphique, tous simples, qui indiquent à partir de quand vous allez devenir bénéficiaires. En général, cela intervient en fin d’année 2, mais je généralise fortement et ce n’est pas le cas pour tous les projets !
  Plus simplement, c’est le moment où les recettes deviennent supérieures aux dépenses.
• Le plan de financement à 3 ou à 5 ans et une projection vers le futur. Certes, vous avez un financement de départ, mais celui-ci n’est pas forcément suffisant, et certains paliers de croissance peuvent nécessiter de l’argent frais. Si le rêve est de croître grâce à son chiffre d’affaires, tous n’ont pas cette chance. Montrez donc que vous avez prévu de lever (et d’utiliser intelligemment) un peu d’argent : business-angels, fonds, subventions, partenariats industriels…

Quelques astuces et conseils pour finir :

• Si vous êtes rentables dès la première année et/ou avez un CA à 7 chiffres avant l’année 3, soit votre projet est l’affaire de la décénie (appelez-moi vite !), soit vous divaguez et il faut revoir d’urgence vos chiffres !
• Ne vous embêtez pas de trop de détails. Travaillez à la centaine d’euros près, voire le millier d’euro. Il faut que vous puissiez expliquer tous vos tableaux en 15 minutes.
• Prévoyez plusieurs scénarii. Et ne dites pas que celui qui est rentable au 14ème mois est l’hypothèse basse !
• Divisez par 2 votre chiffre d’affaires et voyez ce que cela fait !
• Soyez sûr de pouvoir expliquer chaque chiffre de manière claire, simple et précise. Tout « pipeau » sera remarqué, les chiffres ne pardonnent pas !

> Passer à la partie 10 : L’analyse des risques
> Revenir à la partie 8 : Le plan d’actions

• Le Business-Plan #0 : au sommaire…
• Le Business-Plan #2 : Quel plan adopter ?
• Faire une étude de marché « 0% bullshit » – partie 1
• Le Business-Plan #11 : rédiger un executive-summary
• Le Business-Plan #7 : le plan commercial

Les banques bénéficient aujourd’hui d’une couverture presse assez impressionnante (bon, ok, pas pour de bonnes raisons), montrant bien qu’elles sont au coeur de l’actu. Au vu des sommes mobilisées pour les sauver de la faillite, on se rend bien compte qu’elles semblent aussi être au coeur de l’économie.

Chose étonnante, pourtant, je n’ai jamais entendu aussi peu d’entrepreneurs parler de leur banque. Je ne parle pas de ceux qui ont créé depuis plusieurs années et qui peuvent avoir déjà des encours, des emprunts, des relations abouties (et plus ou moins bonnes) avec leur banquier. Non, je parle de ceux qui se lance dans le business en ce moment, ou qui l’ont fait au cours des 12 derniers mois.

Je vais le mettre en gras, en highlight de citation, en gros, souligné, parce que j’aimerais le crier, mais

98% des projets lancés ou à lancer n’envisagent pas d’emprunter de l’argent à une banque !

[échantillon non scientifique, non représentatif, des 30 ou 40 projets que je suis d'assez près, portés essentiellement par des jeunes]

Les rares projets d’ailleurs que j’ai vu aller se confronter à ces messieurs bien sous tout rapport, se sont vus signifier des refus (dont l’un pour 20000 euros d’emprunt, avec 60000 euros d’apport perso et avec nantissement d’un fond de commerce).

Donc deux problèmes révélateurs d’une époque selon moi :

• Les banquiers ne prêtent plus aux petites entreprises et aux créateurs. Ca, c’est la conséquence directe de leurs conneries, on est bien obligé de faire avec.
• Les jeunes entrepreneurs « omettent » la banque dans le montage de leur projet. Ils se lancent avec du love money, tiennent un bout de temps, essaient de développer leur produit/service, trouver les premiers clients et éventuellement cherchent des business angels. Mais de financement bancaire, que nenni.

Pour illustrer ce fait, quelques exemples, que l’on ne m’accuse pas de ne pas être clair et concret :

Pas un projet n’a d’encours bancaire dans mes 10 projets incubés.

Dans les 50 executive summaries que j’ai vu ce semestre, de mémoire, peut-être que 2 ou 3 faisaient appel à des financement bancaire

Un de mes amis (que je coache) vient de faire une levée de 400K et a signé des contrats long-terme pour un montant de 200K supplémentaires. Lorsque je lui ai demandé s’il allait demander à son banquier de participer au financement de son développement, il m’a rétorqué « quoi ? la banque ? »

Je serais curieux de savoir comment ça se passe chez vous ou autour de vous…

Mais il me semble qu’outre le problème conjoncturel, un autre se profile, plus latent… C’est moi ou je débloque ?

[Photo : Anonymous Account]

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